Считается, что единственно оправданный займ – это жилищный. Все остальные – ненужные авантюры, грозящие кабалой. Однако в ситуации, когда вузы поднимают оплату за обучение, без кредита на обучение порой не обойтись. В конце концов, не обязательно лезть в долговую яму на все 5 лет – можно заручиться банковскими деньгами хотя бы на год. Ежемесячные платежи в таком случае составят от 380 тыс. рублей.

Возврат денег – через пять лет

Есть три варианта кредитов на образование: целевой, льготный и потребительский. Первые два более выгодны по процентным ставкам, однако предоставляются всего в нескольких белорусских банках.

В АСБ "Беларусбанк" целевой кредит предлагают под 30% годовых. На такие условия можно рассчитывать, если это ваше первое образование после окончания школы или лицея. А вот при получении второго и последующих ставка по кредиту автоматически возрастет до 32%. Сроки погашения долга также варьируются. Если вы получаете первое образование на дневном отделении вуза, то отдавать деньги надо со следующего месяца после выдачи диплома в течение 5 лет (для ссуза – в течение трех). Заочникам, студентам дистанционной и вечерней форм обучения надо учесть, что расплачиваться придется уже со следующего месяца после выдачи кредита в течение года. Кстати, в контакт-центре банка рассказали, что сумма выплаты по кредиту не может превышать 50% от дохода кредитополучателя. Если вы хотите взять в долг у банка 9 млн 300 тыс. рублей (средняя стоимость года обучения в БГУ), чистый доход должен составлять не менее 780 тыс. рублей. Кредит банк выдает на срок до 5 лет. Таким образом, ежемесячный платеж с процентами составит 390 тысяч. Если же вы намерены сейчас выплачивать только проценты, а основной долг – по окончании вуза, то расчет будет такой: ежемесячный платеж по процентам – 232 тыс. рублей, а после получения диплома – ежемесячный платеж 157 тысяч по основному долгу в течение пяти лет.

На днях новую программу кредитования студентов запустил Белинвестбанк. Кредит под поручительство двух физических лиц выдают под 47% годовых. И то при условии, если вы оплатите страховую премию. Как объяснили порталу Prof-Press.by в банке, страховой договор защищает на случай болезни или происшествия. Это обойдется клиенту в 3,48% от взятой суммы, т.е. при 9 млн рублей взнос составит 313 тысяч. Кстати, в банке подсчитали, что ежемесячная плата по кредиту в 9 млн рублей, точнее уплата процентов, не превысит 355 тысяч. Основной же долг надо будет возвращать по окончании учебы в течение нескольких лет.

Белагропромбанк предоставляет кредит "Студенческий". Однако воспользоваться им может далеко не каждый. Дело в том, что этот кредит действует в рамках специальной детской сберегательной программы. Для того чтобы взять его под 35% годовых, родители должны были положить деньги на счет ребенка заранее – за 1000 дней (3,3 года). Так что этот вариант скорее на заметку будущим абитуриентам, а точнее, их родителям.

Льготный кредит: ставка – 20%

В Беларуси льготный кредит предоставляет только Беларусбанк. Вы можете на него рассчитывать, если средний совокупный доход семьи за год, предшествующий месяцу открытия кредитной линии, не превысит 350% бюджета прожиточного минимума (БМП). На данный момент БМП составляет 574 тыс. 790 рублей. Получается, что доход каждого члена семьи из трех человек не должен превышать 2 млн 11 тыс. 765 рублей. При этом дети старше 18 лет в расчет не принимаются. Выдается такой кредит под ½ ставки рефинансирования, то есть под 20% годовых. Хотя не исключено, что в ближайшее время цена кредита возрастет. На днях глава Нацбанка Надежда Ермакова заметила, что ставка рефинансирования уже в январе 2012 может составить не 40%, а 50%.

И еще: банк прокредитует только 70% от оплаты обучения, остальное придется брать на себя. Возвращать же деньги надо, как и при обычном целевом кредите, – после окончания учебного заведения. Погашение процентов начинается со следующего месяца после получения кредита.

Nota Bene!

Если студента отчислят с платной формы обучения, кредитополучатель (а это, как правило, родители) должен вернуть долг банку не позднее чем через год после отчисления. Причем с уплатой процентов за пользование в размере полной ставки рефинансирования за весь период пользования этим кредитом.

Банковские комиссии тянут деньги


Можно взять в банке и потребительский кредит: как на карточку, так и на текущий счет. Ставка по процентам – около 50% годовых. Как правило, такие кредиты сопровождаются побочными платежами. К примеру, один из банков предлагает одолжить до 10 млн рублей без залога, поручителей и предоставления справки о доходах. Оформить документы обещают всего за 1 час: "Приносите паспорт и страховое свидетельство государственного социального страхования". При всей кажущейся простоте надо быть внимательными: кредит предусматривает плату за рассмотрение пакета документов в случае заключения договора (42 тыс. рублей), плату за выдачу наличных денежных средств (2% от суммы кредита, т.е. для 9 млн отчисление составит 180 тыс. рублей), ежемесячную плату за сопровождение кредита (70–100 тыс. рублей). Перевод денег на счет другого банка – еще 2% от суммы кредита (так что поинтересуйтесь заранее, какой банк обслуживает ваше учебное заведение). Если решите взять кредит на банковскую карточку, обналичивание средств будет стоить 3% от суммы. Учитывайте все эти моменты. Кстати, выплаты по кредиту на 9 млн рублей составят по грубым подсчетам 600–730 тысяч. При этом банкиры зачастую предупреждают: кредит напрямую зависит от ставки рефинансирования. Повысится ставка – повысится и процент оставшегося долга.

Какие документы нужны для кредита?


1. Документ, удостоверяющий личность
2. Заявление-анкета (заполняется в банке)
3. Договор с учебным заведением (для целевого кредита)
4. Справки о доходах кредитополучателя и физлиц (по необходимости)