Белорусские банки услышали в первый день работы Всебелорусского собрания поручение в свой адрес на ближайшую пятилетку. Поручение включает несколько масштабных задач. Понять их лучше помогли интернет-газете Naviny.by коммерческие банки, передавшие нам проект госрешения, в котором детально расписаны задачи банковского сектора на 2011-2015 годы.

Президент в своем послании на Всебелорусском собрании постарался всех убедить, что положение в банковской сфере остается благоприятным и оснований распространять "страшилки" по поводу финансовой ситуации в стране нет.

"К сожалению, нас постоянно "прощупывают" на прочность. Подбрасывают спекуляции, откровенную ложь о финансовой ситуации в стране", — заявил Александр Лукашенко.

Потенциал банковской системы, считает президент, позволяет ставить перед ней "масштабные задачи".

К числу таких задач президент отнес финансирование банками проектов в реальном секторе экономики.

"Банковский капитал в первую очередь должен работать в инвестиционной сфере, обеспечивать расширенное воспроизводство в промышленности и сфере услуг. Кредитование реального сектора экономики должно содействовать развитию национальной экономики", — заявил Александр Лукашенко.

За общими, "масштабными" поручениями президента стоят конкретные показатели, которые государство собирается поставить перед банковской системой на ближайшие пять лет.

Согласно стратегии развития банковского сектора на ближайшую пятилетку, проектом которой поделились с интернет-газетой Naviny.by коммерческие банки, за 2011-2015 годы требования банков к экономике должны возрасти в 2,9-3,1 раза.

Увеличение требований банков к экономике в среднем в 3 раза означает, что банки должны будут продолжать наращивать объемы кредитования. Главный вопрос – как эта задача будет реализовываться.

В проекте стратегии развития банковской системы речь идет о том, что банки будут уходить от директивных, нерыночных форм кредитования.

"Участие банков в финансировании потребностей экономики предполагается осуществлять исключительно на конкурсной и добровольной основе", — подчеркивается в проекте стратегии. Там же говорится о том, что участие банков в финансировании госпрограмм будет сокращаться.

В то же время проект директивы о либерализации, проектом которой также располагает интернет-газета Naviny.by, предполагает расширение участия коммерческих банков в финансировании госпрограмм.

Экономист Исследовательского центра ИПМ Дмитрий Крук видит два сценария, по которым может развиваться политика кредитования экономики в ближайшие пять лет.

"Первый сценарий – практика директивного кредитования экономики будет постепенно сокращаться. Этот сценарий предполагает, что в стране появится специализированное финансовое агентство, которому банки передадут вопросы обслуживания государственных программ", — говорит Дмитрий Крук.

Обратный сценарий будет, полагает эксперт, в том случае, если политика директивного кредитования экономики посредством банков сохранится.

"Директивное кредитование экономики создает в банковской системе наибольшее количество рисков, и если эта практика будет продолжаться длительное время, последствия для банковского сектора могут быть самыми неблагоприятными", — говорит Дмитрий Крук.

Международное рейтинговое агентство Moody’s в отчете, подготовленном в конце ноября, констатировало, что до последнего времени политика директивного кредитования экономики в Беларуси сохранялась.

"Большинство займов банковской системы было предоставлено государственными банками государственным предприятиям. Такие займы, как правило, предоставляются по соображениям, не связанным с экономикой", — объясняют эксперты Moody’s особенности белорусской модели кредитования реального сектора.

По мнению авторов отчета, политика директивного кредитования создает в банковской системе скрытые угрозы, так как кредитополучателями в рамках госпрограмм зачастую выступают организации, финансовое положение которых оставляет желать лучшего.

Существующая в Беларуси практика кредитования приводит к тому, что к настоящему времени сложился "значительный риск ухудшения качества активов банковской системы", констатируют авторы отчета.

"Это может привести к увеличению потерь по кредитам и, в конечном счете, к значительному давлению на прибыль", — прогнозируют аналитики Moody’s.

Таким образом, задача по кредитованию банками экономики, озвученная на Всебелорусском собрании, может иметь крайне нежелательные последствия для банковского сектора. Если эту задачу выполнять прежними методами.